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El mercado de Estados Unidos siempre ha sido el rey en tarjetas de créditos milleras. Allá puedes solicitar tarjetas de crédito que cumpliendo ciertas condiciones te pueden dar hasta 100,000 millas como bono de bienvenida. American Express, Chase, Citi y Capital One son algunos de los bancos que emiten esas tarjetas.
No son baratas, pueden llegar a tener un cargo anual de $695 en sus versiones más premium. Pero si viajas frecuentemente es sencillo compensar ese monto con los beneficios que ofrecen.
Lo complicado es que para tener acceso a ese mundo debes tener un número de seguro social y una buena historia crediticia en Estados Unidos. Ambos solo posibles si en algún momento viviste y trabajaste en Estados Unidos.
Nueva Opción Global – Karta
Karta es una tarjeta de crédito emitida en Estados Unidos que no necesita número de seguro social. Si conoces el mundo de las startups, podemos decir que es similar a Brex, Clara o Jeeves.
Me contactaron el año pasado cuando buscaban incorporar beneficios milleros para sus tarjetahabientes y después de varios meses trabajando juntos puedo compartir un early access, en exclusiva para mi audiencia millera.
Requisitos para solicitarla
1. Debes tener una cuenta bancaria en EEUU. Plataformas como Wise funcionan mientras tengas número de cuenta y routing de un banco físico.
2. Pasaporte y visa americana (si tu pasaporte requiere).
No importa tu nacionalidad o país de residencia.
Beneficios
Karta no otorga bono de bienvenida, pero sí dan varios beneficios jugosos que explico en detalle:
Membresía Priority Pass
La membresía Priority Pass (o sus equivalentes LoungeKey o DragonPass) siempre ha sido un beneficio común entre todas las tarjetas premium enfocadas en viajes.
Con este beneficio tienes 10 visitas por año a cualquier sala VIP de la red en el mundo, un valor que puede superar los $350 dólares si quisieras pagar cada ingreso de manera individual.
Beneficios exclusivos – Paquete Millero
En excusiva para nosotros, también están dando estos beneficios milleros:
1. Estatus Gold con IHG, Hilton y Sonesta
Con este beneficio puedes convertirte en Gold en los programas de IHG, Hilton y Sonesta. Solo solicitando el cambio de nivel, sin ningún requerimiento mínimo de noches o estadías.
Estos niveles medios no te garantizan ascensos a suites, pero en algunos hoteles tendrás late check-out (al menos 2pm) y desayuno gratis.
Además, este primer nivel con una cadena de hotel te permite entrar al mundo de los retos de estatus e igualaciones de estatus.
2. Estatus con Hertz, Avis y Sixt para alquiler de autos
En los programas de Hertz, Avis y Sixt puedes recibir estatus VIP sin ningún requerimiento adicional. Una vez tengas estatus con alguna de ellas también puedes ir a National Rental Car y ellos te igualarán el nivel que tengas en las otras.
Alquilar con National es una de mis cosas favoritas al viajar porque si tienes estatus puedes tomar el vehículo que quieras, sin pagar algo adicional y sin tener que hablar con nadie (mira estas Historias Destacadas).
3. Descuentos de 5-15% en United Airlines, Alaska Airlines, British Airways y Qatar Airways
Estos descuentos solo aplican a vuelos que se originen en Estados Unidos y si logras aprovecharlo con una tarifa en clase ejecutiva, el ahorro puede ser de cientos de dólares.
4. 1 punto Karta por cada dólar gastado.
Al cierre de cada estado de cuenta acumulas puntos Karta que luego puedes convertir en millas de aerolíneas o puntos de hoteles. Por ahora los partners son American Airlines, Copa Airlines, Marriott Bonvoy y World of Hyatt, aunque seguro pronto incluirán más.
La proporción de conversión actual es de 2 a 1 (Marriott) y 5 a 1 (para las otras). Con esa proporción no son el mejor negocio, pero en ocasisones ofrecen promos especiales para hacer más jugosa la conversión de puntos.
5. Opción de Diferir en Cuotas Mensuales
Como toda tarjeta de crédito, la mejor recomendación es que siempre pagues todo el saldo en su totalidad cada mes.
Dicho esto, Karta te permite diferir tu saldo pendiente en planes de 3, 6 o 9 cuotas mensuales con intereses.
Como ejemplo, diferir un pago de $1000 dólares a pagos en 3 meses te costaría $50 adicionales.
6. Permite empezar a construir historia crediticia en EEUU
Este beneficio puede parecer insignificante si no tienes planes de obtener un número de seguro social o vivir en EEUU.
Pero si por alguna razón eso te llega a ocurrir, con el historial de meses pagando a tiempo tu tarjeta Karta vas a tener una gran ventaja en tu historial crediticio. Un credit report con poca historia o actividad es penalizado por el sistema americano.
Curiosamente, tengo colegas milleros que solicitan tarjetas adicionales a nombre de sus hijos pequeños para que sus reportes crediticios se empiecen a beneficiar del buen historial de sus padres.
Costo
Karta tiene una cuota anual de $300 dólares que pagas al momento de la emisión de tu tarjeta VISA.
Solicitud (exprés)
En esta etapa inicial de lanzamiento manejan una lista de espera.
Pero si indicas que te recomendé agregando Viajero Millero a tu solicitud (como muestra la imagen), tendrás prioridad por Early Access y además contarás con los beneficios exclusivos del Paquete Millero.
Puedes completar tu solicitud en este enlace: Karta Application
Y de ser aprobada te llegará en 5-10 días hábiles a cualquier parte del mundo. A una dirección en Ciudad de México me llegó en 6 días hábiles.
Karta Light (opción no millera)
Si solo te interesa contar con un nuevo medio de pago internacional y la oportunidad de empezar a construir crédito en Estados Unidos, también puedes solicitar una versión light de la tarjeta sin Priority Pass o el Paquete Millero.
Esta versión tiene una cuota anual de $150 dólares y si luego te conviene puedes upgrade a la opción millera pagando solo la diferencia.
Mi Experiencia
Tengo algo más de un mes utilizando la tarjeta, así que comparto algunos pantallazos de la vida real.
Apple Pay
Si cuentas con Apple Pay, la puedes agregar a tu wallet:
Si habilitas notificaciones, cada vez que realices un cargo te llega un mensaje de WhatsApp + email.
Así luce tu cuenta en la app iOS. Muestra tu límite de crédito, saldo pendiente y fecha de corte.
La aplicación Android luce exactamente similar.
Y así luce si ingresas en la web.
Pagos y Límite de Crédito
Para realizar los pagos debes conectar tu cuenta del banco de Estados Unidos.
La manera más eficiente de hacerlo es siguiendo los pasos para ingresar con las credenciales de tu banco.
O si lo prefieres, también puedes ingresar los datos de tu cuenta manualmente.
Con este mismo proceso realizan la evaluación inicial del límite de crédito que recibirás al ser aprobada tu tarjeta.
Al estilo de las tarjetas enfocadas en startups, tipo Brex, Jeeves, Clara, tu límite de crédito dependerá del balance promedio de la cuenta.
Viaja con alternativas de pago (Recomendación)
Como viajero frecuente siempre recomiendo tener productos financieros de más de un banco y de ser posible, más de un país. Tarjetas de débito, crédito, Mastercard, VISA, fintechs… el punto es tener opciones.
Parte paranoia y parte preparación viajera responsable. No puedes controlar si se cae un sistema, te roban la tarjeta, te bloquea el banco porque se asusta con un cargo, te retiene la tarjeta un cajero electrónico, la estación de servicio no acepta tarjetas extranjeras, etc.
Todo eso me ha pasado viajando como millero y por eso aprendí a viajar con alternativas de pago 1, 2, 3…
Una tarjeta de crédito emitida en EE.UU. que podemos solicitar desde Latinoamérica, es el siguiente nivel de esa recomendación.
Si viajas poco es difícil justificar la cuota anual de una tarjeta premium. Sea Karta, American Express o cualquier otra que puedas obtener en tu país. Pero si viajas varias veces al año y puedes aprovechar estos beneficios, abres una gran puerta al mundo millero.
¡Déjame en los comentarios qué otros beneficios milleros te gustaría ver en una tarjeta de crédito!
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